“代理维权”不可轻信：黑灰组织擅自使用个人信息办理小额贷款

来源：经济日报

近日，代理维权多地金融监管部门对“代理投诉”“代理处置信用卡债务”等所谓“代理维权”乱象发布风险提示。不可办理监管部门强调，轻信此种非法“代理维权”乱象手段隐蔽，黑灰事后无不令债务人后悔莫及，组织应引以为戒。擅自使用

“代理维权”乱象，个人实则是信息小额在协助债务人“逃废债”基础上衍生出的黑灰产业。这些组织或个人披着咨询公司的贷款马甲，冒充法律工作者骗取债务人信任，代理维权怂恿或替代债务人伪造虚假证据并向金融机构、不可办理监管部门恶意投诉。轻信由于部分债务人轻信“代理维权”蛊惑，黑灰采取缠访闹访等过激行为来达到“逃废债”的组织目的，这种不当行为被业内冠以“债闹”之名。擅自使用与“老赖”做法不同，此种行为背后有“代理维权”组织撑腰，甚至还有签订的“服务协议”做保障。如此一来，不仅切断了债务人与金融机构、监管部门的有效沟通，还扰乱了金融机构正常经营秩序。

需要强调的是，债务人莫要轻信黑灰组织的歪门邪道。殊不知，蒙在鼓里的债务人正被“代理维权”组织两头收割。一方面，债务人提供银行卡、身份证等个人重要信息后，黑灰组织又把这些信息转手卖给“有需要”的机构，有的甚至擅自使用其办理小额贷款，从中非法牟利。另一方面，“代理维权”组织向债务人收取高额代理费后，转过头来又利用债务人曾向金融机构提供虚假信息为把柄，一步步诓骗甚至敲诈、胁迫债务人购买其理财产品，最终使债务人落入陷阱。

此种“代理维权”乱象屡打不绝，究其原委，一方面反映出监管、司法制度刚性有余而韧性不足的困境，即行政、法律等“硬性”手段相对健全，而规则、信用、协议类“软性”手段惩罚力度明显不足。另一方面反映出部分债务人维权意识淡薄，一旦摊上债务违约这种事就会病急乱投医，轻信“代理维权”谎言，不仅赔了老本，个人征信还将被涂上不良的污点。

近年来，金融市场供给主体不断增多，信用贷、消费贷等产品在满足消费者短期需求的同时，也产生部分债务逾期、违约等问题，这使“代理维权”组织有空可钻，目前已经初步形成有组织的黑灰产业链。从法理上看，非法“代理维权”涉嫌寻衅滋事和敲诈勒索，一旦查处将被依法追究刑事责任。因此，债务人不能心存侥幸对黑灰中介言听计从，遇到纠纷要选择正规渠道依法合规维权。比如，债务人可以同金融机构直接协商，也可以向行业调解组织申请调解或向人民法院提起诉讼，切勿被非法“代理维权”的花言巧语所蒙骗。

警惕非法“代理维权”侵害，保护消费者权益任重道远。对于金融监管部门来说，应与金融机构、公安部门之间建立统一的反欺诈联盟，设立出借人投诉信息与失信者信用数据共享平台。在处置非法“代理维权”投诉时，各部门应保持密切联系，加大合规审查与刑事惩罚力度。同时，及时提醒并对债务人开展金融普法教育，把风险关口前移，绝不给“代理维权”这种黑灰组织可乘之机。（本文来源：经济日报 作者：王宝会）

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