中国银行柯建勋：数字技术赋能 助力中小微企业发展

刊首语：2022，中国字技信念如磐，银行奋楫前行。柯建新浪财经推出《金融新未来》年度专题，勋数小微专题包含“财富未来”、术赋“普惠前行”、力中“数字新局”、企业“发展之路”四大篇章，发展回顾奋进路，中国字技展望新征途。银行 随着数字化转型步伐的柯建不断加快，金融科技领域布局方向也正走向纵深。勋数小微新浪财经联合《银行家》杂志社共同推出《数字新局》，术赋聚焦金融机构加快推进数字化转型，力中赋能实体经济和产业发展。企业

柯建勋 信息科技部总经理、中国银行场景生态与创新部总经理

自2013年党的十八届三中全会提出“发展普惠金融”国家战略以来，普惠金融已发展了近十年的时间。这十年，随着云计算、大数据、人工智能等数字技术的发展和应用，银行与产业一道进行了大量的金融服务创新，通过科技赋能，银行逐渐具备了挖掘、经营以中小微企业为主的长尾客户的能力。中国银行作为国有大行之一，也是全球化程度最高的中资银行，充分发挥跨境业务特色优势，大力发展跨境金融，积极探索跨境业务新模式，为中小微企业提供“一站式”数字化跨境金融服务，支持中小微企业拓展跨境商业活动。

加快普惠金融、供应链金融数字化转型，着力解决中小企业融资难、融资贵问题

一是打造数字普惠金融服务体系。中国银行在“十四五”规划中，明确将普惠金融作为战略重点业务，聚焦服务中小微企业，打造“开放、共享、丰富、便捷”的普惠金融服务体系。通过研发“慧智控”系列风险管理工具，运用客户画像、决策引擎、风险图谱等技术，强化主动风险管理，全面提升智能风控水平，实现普惠贷款全流程线上化操作，客户从申请到放款仅需几分钟，2021年以来推出十余款线上普惠贷款产品，目前普惠贷款客户近70万户，有力地支持了中小企业的融资需求。

二是打造开放型绿色供应链金融生态。按照“产品在线化、服务平台化、授信批量化、运营自动化、风控智能化”的思路，利用新兴金融科技手段持续推进供应链金融服务和模式创新，搭建“票、证、融”线上化供应链金融产品体系，推出“中银智链”品牌系列。同时，利用跨境业务优势，提供境内外、本外币、一体化的供应链金融服务，目前已在跨境电商、外贸综合服务平台新模式下实现了保单融资创新产品的落地。

持续丰富产品服务体系，打造跨境金融服务生态，为中小企业提供“一站式”跨境服务

一是拓宽开放窗口，助力中小企业开拓海外业务。进口博览会、服贸会、消博会这些重量级展会是国内国际双循环的重要窗口，也是国家服务中小微企业，支持中小微企业开展跨境商业活动的重要平台。作为进口博览会多年的战略合作伙伴，中国银行为展会提供了综合服务方案，帮助国内采购商和国外展商突破地域限制，推动多边贸易合作，有效帮助中小企业融入全球资金链、价值链和产业链。

二是打造跨境电商新模式。为支持跨境电商新业态，经过监管批准，中国银行率先探索与境外跨境电商平台合作，利用数字技术，凭借交易电子信息为境内跨境电商企业提供直连收款服务，结合跨境电商小额高频的特点，研发了贸易背景真实性审核、反洗钱制裁合规等六大类20余个风控模型，提升了业务风险控制的智能化和数字化水平。

三是持续优化传统跨境结算产品服务。通过人工智能、RPA、OCR等新技术的应用，研发智能审单等功能，对跨境汇款、境内外币汇款进行全流程再造，进一步实现了业务线上化、自动化、智能化，使产品服务更加便捷、更加安全、费用更低。

培育数字基因，激发金融科技赋能业务活力

“十四五”期间，中国银行加快建设重点科技基础设施和科技基础支撑能力。

一是以新技术运用为着力点，推动人工智能、大数据、区块链等技术在普惠、跨境领域的应用创新，解决普惠、跨境金融痛点问题。二是以新机制变革为支撑点，推动科技业务深度融合，形成科技体系全面紧贴业务、全流程快速响应的高效融合服务模式，科技主动“向前一步”，与业务联动，共同研究市场、共同设计产品、共同打磨体验，巩固自身跨境经营优势。三是以新队伍建设为根本点，打造数字化新军，培养跨越技术和业务的复合型人才，为业务高质量发展夯实基础。

未来，中国银行将继续强化金融科技赋能，搭建场景生态，通过为中小企业提供高质量的金融服务，在助力中小企业成长的同时，实现自身的数字化转型发展。

柯建勋系中国银行信息科技部总经理、中国银行场景生态与创新部总经理